У Верховній Раді був зареєстрований законопроект, що передбачає створення реєстру осіб, чиї фінансові операції підлягають підвищеному контролю, також відомого як «реєстр дропів».
Про це 28 жовтня повідомив депутат Ярослав Железняк.
За словами Железняка, реалізація «реєстру дропів» дасть змогу відмовитися від системи обмеження переказів коштів з картки на картку. У зв’язку з цим DOU звернувся до Національного банку України (НБУ) та українських банків з пропозицією скасувати ліміти.
Про реєстр
Ідею створення реєстру розробляли спільно НБУ, профільний комітет і фінансові експерти.
Железняк зазначив, що через схеми дропів щорічно проходить близько 200 млрд грн, тоді як держава втрачає десятки мільярдів доходів. Такі схеми, як правило, використовуються для фінансування тіньового бізнесу — нелегальної торгівлі алкоголем, азартними іграми, тютюном і навіть наркотиками.
Законопроект передбачає, що НБУ має створити систему реєстрації. Протягом цього часу регулятор зобов’язаний розробити IT-рішення, серверну інфраструктуру та затвердити нормативні акти, які включатимуть обмеження для осіб, що потраплять до реєстру.
«Реєстр сприятиме обміну інформацією про дропів між надавачами платіжних послуг. Це допоможе уникнути повторного використання одного і того ж клієнта у різних банках», — зазначили в НБУ у відповіді на запит DOU.
Згідно з позицією регулятора, дані до реєстру вноситимуть самі банки у випадках виявлення підозрілої або аномальної фінансової активності клієнта. Це стосується ситуацій, коли перекази або здійснення фінансових операцій не відповідають звичному рівню активності особи або мають ознаки передачі картки третім особам.
«До реєстру потраплять ті, хто здійснює ненормативні операції, що можуть свідчити про участь у схемах відмивання або переведення коштів», — пояснили в НБУ.
Критерії, за якими особа може бути внесена до реєстру, буде визначено окремим нормативно-правовим актом. Кожен банк формуватиме власні критерії ризикової поведінки, враховуючи обслуговування клієнтів, пропоновані продукти та канали.
«Оскільки аномальна поведінка змінюється з часом, критерії моніторингу також будуть оновлюватися», — додали в НБУ.
Скасування лімітів на перекази
НБУ підкреслює, що запровадження реєстру не автоматично скасує обмеження на перекази з картки на картку, введені банками. Це вимагатиме часу, щоб переконатися, що реєстр дійсно працює, а банки ефективно виявляють шахрайські операції.
«Якщо ринок побачить, що реєстр функціонує і належно заповнюється, логічним кроком стане відмова від загально ринкових лімітів… Коли реєстр буде повноцінно реалізовано, обмеження застосовуватимуться лише до операцій клієнтів, які потрапили до реєстру — це допоможе зменшити ризик використання їх рахунків у незаконних цілях», — пояснили в НБУ.
Також варто зазначити, що сам НБУ у квітні 2025 року ухвалив рішення не продовжувати ліміти на C2C-перекази.
У ПриватБанку підтверджують, що скасування або послаблення лімітів найближчим часом не планується. Член правління з питань комплаєнсу Антон Разумний зазначив, що на сьогодні ліміти стосуються лише 1,5% клієнтів, переважна більшість користувачів їх не відчуває, а клієнти з підтвердженими доходами або волонтерським статусом можуть отримати індивідуальні підвищення лімітів.
«З огляду на ефективність чинних правил і їх обмежений вплив на клієнтів, наразі немає потреби у скасуванні або послабленні обмежень», — зазначив Разумний.
Він також додав, що поява реєстру допоможе банкам зосередитися на користувачах з підвищеними ризиками. Хоча введення лімітів допомогло знизити кількість підозрілих операцій, проблема дропів залишається актуальною.
«Після введення обмежень організатори шахрайських схем почали активніше використовувати фіктивні фізичні особи-підприємці. Тому створення „реєстру дропів“ є логічним наступним кроком для підвищення прозорості та захисту клієнтів банківського сектору», — підкреслив Разумний.
У пресслужбі Ощадбанку вважають, що поява реєстру стане позитивним сигналом для добросовісних клієнтів.
«Очікується, що завдяки появі такого реєстру та автоматизованої верифікації, банки зможуть послабити або скасувати обмеження для чесних користувачів, оскільки ризики будуть зосереджені на особах з реєстру», — зазначили в Ощадбанку.
Там також вважають, що реєстр дозволить банкам автоматизувати перевірки та швидше виявляти підозрілі операції, що потенційно призведе до зменшення кількості необґрунтованих блокувань.
Діючи ліміти
Актуальні обмеження є частиною «Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг», підписаного більш ніж 30 банками та компаніями. Діючі ліміти на перекази з картки на картку були запроваджені з 1 червня цього року:
- Клієнти середнього та низького ризику — до 100000 грн на місяць.
- Клієнти високого ризику — до 50000 грн на місяць.
Ліміти не застосовуються до переказів між власними рахунками або в межах одного банку. Водночас особи без підтверджених доходів можуть мати не більше трьох рахунків в одній валюті.
