У минулому році банк Alliance презентував свій мобільний додаток Alliance. Відтоді його функціональність суттєво зросла, і коло користувачів невпинно розширюється. Нещодавно Alliance досяг позначки в 500 тисяч клієнтів, ставши одним з найпопулярніших додатків у фінансовій сфері.
Сергію, трохи більше року тому ви запустили додаток Alliance. Якою була початкова версія і які зміни відбулися з тих пір?
З моменту запуску додаток мав основний функціонал: для фізичних осіб це була проста картка з кешбеком, а також стандартні сервіси — перекази, поповнення рахунків та платежі. Бізнес-клієнти отримали аналогічний базовий пакет і вигідні умови вже з моменту старту.
Розвиток йшов швидко, оскільки всі розробки здійснювались безпосередньо в команді, без зовнішніх рішень. Це дало змогу часто вносити покращення: щомісяця додавались нові можливості або вдосконалювались існуючі.
Восени минулого року з’явилася функція депозитів з адаптивними налаштуваннями, що дозволяє користувачам швидко обирати параметри — термін, метод виплати відсотків, можливість дострокового закриття тощо.
Пізніше було впроваджено швидкі виписки, реферальні програми, а також можливість зареєструвати ФОП-рахунок у додатку за одну хвилину (раніше це було доступно тільки під час реєстрації).
Заходи з валютних операцій також стали важливою частиною нашої роботи. Спочатку ми реалізували обмін валют через депозити, а пізніше запустили повноцінну функцію купівлі-продажу валюти. У цьому контексті ми також ввели унікальну пропозицію для ринку — кешбек 0,5% за купівлю валюти. Завдяки цьому курс в Alliance разом із кешбеком часто є одним з найвигідніших. Це літо також принесло можливість міжнародних P2P-переказів на картки іноземних банків.
Для бізнесу були розроблені сервіси, що дозволяють суттєво зекономити час: автоматичне призначення платежів, легкий вивід коштів з ФОП на особисті картки і «матриця повноважень», що дає змогу делегувати фінансові управлінські функції іншим особам.
Ми також поліпшили процес реєстрації: тепер нові користувачі можуть обрати одну з трьох карток. Раніше пропонувалася лише картка «Стартова», яка є зручною кредитною карткою, але не всім підходила. Тепер є вибір з трьох варіантів: «Стартова» (кредитна), «Цільова» (дебетова) та «Ігрова» (дебетова картка з механікою випадкового кешбеку до 50% на розваги та геймінг).
Також уже видно кредити, що оформлені в роздрібній торгівлі, а також наш новий продукт BNPL або «Плати пізніше» — купуй зараз і розплачуйся частинами, без додаткових витрат.
Таким чином, за рік ми перетворилися з базового набору послуг на багатофункціональне банківське рішення, що покриває щоденні потреби різних категорій клієнтів.
Що ви вважаєте своїм найважливішим досягненням за рік після запуску застосунку?
Основним досягненням є швидкість, з якою ми вводимо нові функції. Наша команда не є великою, але кооперація всередині дає змогу оперативно впроваджувати новинки.
Також важливим є зростання активних карток, якими справді користуються. За даними НБУ, у першій половині 2025 року ми стали лідерами за приростом активних карток серед усіх банків. Сподіваємось, що це досягнення стане стабільним.
Окрім карток, ми вдосконалюємо власну мережу банкоматів та плануємо запуск нової мережі ПТКС для різних видів платежів та поповнення карток готівкою. Це підвищить нашу присутність на ринку та впізнаваність бренду.
Безумовним успіхом є розширення бази клієнтів. Якщо раніше до Alliance bank приєднувалося близько 5 тисяч клієнтів на рік, то тепер до нас щоденно приєднується близько 2 тисяч нових користувачів. Це вражаючий показник росту.
Який був найбільший виклик під час розширення мобільного банкінгу?
Найскладніше було поєднати стрімке зростання з дотриманням вимог НБУ та фінансового моніторингу. Це особливо стало відчутним під час боротьби з проблемами ринку «дропів». Нам потрібно було збільшити клієнтську базу та емісію карток, зберігаючи при цьому контроль за якістю клієнтів та недопустивши використання банку для підозрілих операцій.
Додатковою перешкодою стало підписання меморандуму між банками, яке збільшило вимоги до перевірки користувачів. Це вплинуло на обсяги операцій, адже тепер фінансовий моніторинг ретельніше контролює походження коштів.
Хто є основним споживачем вашого додатку?
Нашими клієнтами є люди, які уважно стежать за ринковими пропозиціями і шукають вигідні товари та зручні сервіси. Вони розумні, обирають найкращі умови. Це переважно молоді люди, які активно використовують кешбек та відкриті до нових можливостей.
Який функціонал виявився найулюбленішим?
Найбільшу популярність здобули операції з валютним обміном. Клієнти позитивно оцінили вигідні курси та зручність процедур, а також можливість здійснювати валютні P2P-перекази за кордон. Щодо масових операцій, то найзатребуванішими стали P2P-перекази та покупки з кешбеком.
Наразі ми працюємо над новими видами операцій з кешбеком. Крім того, активно розвиваємо зарплатні проєкти. Ми ввели кешбек для підприємств при укладанні угод на зарплатні проєкти. Чим більші виплати компанія здійснюватиме через Alliance, тим більше бонусів вона отримуватиме.
У чому полягає ваша ключова відмінність від інших фінансових установ?
Для фізичних осіб наша основна перевага — це програма лояльності. Ми надаємо кешбек без ліміту та обмежень з карткою «Стартова», а також унікальні механізми використання кешбеку з карткою «Ігрова».
Додатково — мультифункціональність: Alliance — це унікальний додаток для фізосіб, ФОПів і юридичних осіб, де можна зручно управляти усіма фінансами одночасно. Навіть реферальна програма покриває всі типи клієнтів.
Чим ви особисто найбільше пишаєтеся?
У нашому додатку — це реферальна програма, яка допомагає швидко розширити клієнтську базу та спонукає користувачів запрошувати друзів.
В рамках роботи всього Alliance bank я пишаюся нашими новими банкоматами, які є сучасними моделями з програмними можливостями. Ми першими в Україні запустили повноцінний валютний обмін через банкомати — покупку та продаж валюти без наявності картки банку.
Які плани у Alliance на найближчий час? Якою ви бачите місію банку в найближчі роки?
Нещодавно ми стартували новий продукт BNPL — «Плати пізніше», інтегрований з партнерами в роздрібній торгівлі. Наразі активно підключаємо торговців. Ми також виходимо на ринок комунальних платежів з вигіднішими умовами: клієнти отримуватимуть кешбек, що перевищує конкурентів. Додатково, користувачі зможуть бачити всю заборгованість за адресою та закривати кілька платежів одним кліком.
Другим напрямком є обслуговування бізнес-клієнтів. Готуємо веб-версію клієнт-банку з функціями, призначеними переважно для бухгалтерів: масові платежі, управління зарплатними проєктами та валютними контрактами. Це дозволить середнім і великим компаніям співпрацювати з Alliance ефективніше.
Окремо ми досліджуємо прозорість лімітів у межах меморандуму між банками: кожен клієнт зможе бачити свої особисті обмеження на операції, управляти ними та за потреби збільшувати, надаючи додаткові документи — і все це дистанційно.
Ще одним пріоритетом є підтримка. Оскільки база користувачів зростає швидко, ми розширюємо команду служби підтримки та вводимо власні AI-рішення. Це не просто чат-боти, а віртуальні оператори, які допомагатимуть живим консультантам і будуть спілкуватись максимально природно. Ми ставимо мету зменшити час очікування до 5 секунд без втрати якості обслуговування, але при цьому не плануємо відмовлятися від живої підтримки, а лише покращувати її.
Також ми плануємо розширення мережі нових валютних банкоматів. Зараз їх 50 у Києві, до кінця року буде не менше 100 у різних регіонах. На наступний рік плануємо вийти на тисячу пристроїв. Це будуть не звичайні банкомати, а точки самообслуговування: обмін валют, поповнення рахунків, депозити, кредити, платежі та перекази. Це фактично стане альтернативою класичним відділенням, доступним 24/7.
Наша місія полягає в тому, щоб зробити фінансові послуги максимально зручними, прозорими та доступними для повсякденних операцій як для фізичних осіб, так і для бізнесу.
