З 1 червня українські банки запровадять нові обмеження на перекази з картки на картку, а також через реквізити IBAN для клієнтів без підтверджених доходів. Це передбачено меморандумом, який був підписаний 10 грудня 2024 року семью банками: ПриватБанком, Ощадбанком, Райффайзен Банком, ПУМБ, Універсал Банком, ОТП Банком та Правекс Банком.
Варто зазначити, що через тиждень після підписання меморандуму до нього приєдналися ще 23 банки та 2 фінансові компанії, які також є платіжними системами. Таким чином, загалом нові обмеження запровадять не менше ніж 30 банків і 2 компанії.
Що зміниться
Діюче обмеження, яке вступає в силу з 1 лютого 2025 року, дозволяє клієнтам «середнього» і «низького» рівня ризику переказувати не більше 150 тисяч гривень на місяць. А з 1 червня максимальна сума переказів зменшиться до 100 тисяч гривень.
Для клієнтів «високого» рівня ризику, які не мають документального підтвердження доходів, діє ліміт на перекази до 50 тисяч гривень на місяць.
Зауваження. Ці обмеження не стосуються клієнтів, які мають підтверджені доходи, зокрема зарплатних клієнтів та волонтерів. Також для переказів між картками одного банку обмеження не діють.
Проте клієнти без підтверджених доходів можуть мати не більше трьох рахунків в одній валюті. Це стосується кредитних, депозитних рахунків та рахунків, відкритих для державних програм, таких як «єВідновлення» або «Національний кешбек».
Згідно з даними ПриватБанку, нові обмеження на суму карткових переказів в 100 тис грн впливають лише на 1,5% загальної кількості клієнтів банку. Банк завчасно інформує клієнтів, коли залишок їх ліміту досягає 50% або 80%, щоб уникнути перевищення ліміту.
Групи ризику та перевірка клієнтів
Згідно з меморандумом, банки повинні ввести прозорі правила для перевірки клієнтів і контролю за їх переказами. Це стосується як фізичних осіб, так і фізичних осіб-підприємців. Перевірка проводиться диференційовано в залежності від ризик-профілю клієнта та запланованих обсягів операцій по рахунку. Впровадження спрощених процедур здійснюється кожним банком самостійно відповідно до власних політик. Для зняття лімітів клієнти повинні надати документи, які підтверджують їхні доходи. Це можуть бути:
- Податкові декларації.
- Довідки ОК-5 або ОК-7.
- Звітність про заробітну плату чи зарахування від державних органів.
- Підтвердження доходів членів сім’ї або волонтерської діяльності.
Банки можуть скасувати обмеження на основі поданих документів або встановити індивідуальні ліміти, виходячи з фінансової спроможності клієнта.
Перевірка для ФОП
Глибина перевірки залежить від категорії ФОП, зокрема:
- Новостворені ФОП (до 6 місяців) 1 групи підлягають глибокій перевірці при відкритті ділових відносин. Банки аналізують суть та масштаб їх діяльності, очікувані обсяги операцій тощо. Також вживається посилений моніторинг операцій по рахунку відповідно до середньомісячного доходу/місяць для 1 групи оподаткування.
- Для ФОПів на загальній системі оподаткування або спрощеній системі 2-3 групи банки застосовують ризик-орієнтований підхід.
Нагадаємо, що НБУ з 1 квітня не подовжив обмеження на перекази між картками на суму 150000 гривень протягом місяця. Регулятор відзначив, що за цей час з’явилися комплексні рішення, які призвели до суттєвого зменшення випадків «аномальних» переказів.
